راهنمای دریافت سود سپرده بانکی در ترکیه: افتتاح حساب و کسب بیشترین سود
راهنمای دریافت سود سپرده بانکی در ترکیه فرصتی بینظیر برای ایرانیهایی محسوب میشود که میخواهند پولشان در ترکیه با نرخهای بالا و امنیت کامل رشد کند. در نوامبر ۲۰۲۵ نرخ سود سپرده لیر بین ۴۰ تا ۴۵ درصد سالانه و سود سپرده دلاری ویژه تا ۳/۱ درصد است که این اعداد باعث شده هزاران نفر برای افتتاح حساب به شهرهای بزرگی مثل استانبول یا آنکارا سفر کنند. اما همه نتوانستهاند از این فرصت استفاده کنند؛ انتخاب بانک یا نوع حساب اشتباه و نداشتن مدارک کافی موجب شده تا خیلیها نتوانند سود خوبی بگیرند و فقط هزینه سفرشان هدر برود.
در این راهنما، به طور کامل به مراحل افتتاح حساب بانکی و مدارک مورد نیاز برای ایرانیها پرداخته میشود. همچنین انواع حسابهای بانکی از جمله حساب جاری و سپرده، تفاوتها و کاربردهای آنها به همراه روشهای مختلف سپردهگذاری معرفی خواهد شد. نرخ سود سپردههای لیری و ارزی، نحوه پرداخت سود به صورت ماهانه، سهماهه و سالانه و همچنین موضوع مهم مالیات بر سود در ترکیه و راهکارهای مدیریت آن به شما آموزش داده خواهد شد تا بتوانید مالیات خود را به حداقل برسانید.
فهرست مطالب
افتتاح حساب بانکی در ترکیه و مدارک مورد نیاز
انواع حسابهای بانکی و روشهای سپردهگذاری در ترکیه
نرخ سود بانکی و مالیات بر سود در ترکیه
ریسکهای کلیدی سپردهگذاری و راهکارهای کاهش آنها
مقایسه سپرده بانکی و خرید ملک در ترکیه
مراحل افتتاح حساب و دریافت سود با راهنمای تخصصی «ترکیه»
هزینهها و کارمزدهای بانکی در ترکیه
سوالات متداول درباره دریافت سود سپرده بانکی در ترکیه
افتتاح حساب بانکی در ترکیه و مدارک مورد نیاز
افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای شهروندان ایرانی همچنان ممکن بوده و حتی نسبت به سالهای قبل سادهتر شده است، اما بانکها از دقت بیشتری برخوردارند و از شما مدارک کامل میخواهند تا حسابتان همان روز باز شود. در حال حاضر، بهترین انتخابها برای ایرانیان به شرح زیر میباشد:
- Ziraat Bankası: سریعترین و راحتترین افتتاح حساب، بهخصوص در شعب استانبول
- İş Bankası: نرخ سود بالا اما مدارک سختگیرانهتر
- Garanti BBVA: گزینهای عالی برای حساب دلاری و یورویی با سود ۴٫۵ تا ۵٫۵٪
- Kuveyt TürkوTürkiye Finans: بانکهای مشارکت اسلامی با سود حلال تا ۵۸٪ روی حساب لیری
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب به دو دسته اجباری و اختیاری تقسیم میشوند:
- مدارک اجباری
پاسپورت معتبر (حداقل ۶ ماه اعتبار)، کد مالیاتی ترکیه، سیمکارت ترکیهای به نام خودتان و سند محل اقامت (قبض یا قرارداد اجاره یا حتی رزرو هتل)
- مدارک اختیاری ولی مؤثر
کیملیک (حتی تمدیدشده)، قبض تلفن یا اینترنت، پرینت حساب بانکی از ایران، نامه تمکن مالی یا گواهی اشتغال
خبر خوب این است که از مهر ۱۴۰۴، بانکهای دولتی نظیر Ziraat Bankası حساب «Yabancı Gerçek Kişi» را فقط با پاسپورت، کد مالیاتی و سیمکارت در کمتر از ۳۰ دقیقه باز نموده و کارت بانکی و اپلیکیشن را همان روز ارائه میدهند. تجربه کاربران نشان داده با کیملیک بین ۱۵ تا ۴۵ دقیقه، و بدون کیملیک اما با مدارک جایگزین حدود ۱ تا ۳ ساعت زمان نیاز است. اگر شرایط لازم را دارید، بهتر است صبح زود و قبل از ساعت ۱۱ به یکی از شعب معتبر مراجعه کنید تا سریعتر به سود سپردهتان دسترسی پیدا کنید.
انواع حسابهای بانکی و روشهای سپردهگذاری در ترکیه
با توجه به نیازهای مختلف افراد، حسابهای بانکی و روشهای سپردهگذاری در ترکیه وجود دارد که هر کدام کاربرد خاص خود را دارند. در ادامه، درباره جزئیات هر نوع حساب و روشهای مختلف سپردهگذاری، نکات کلیدی و مزایا و معایب هر کدام توضیح خواهیم داد تا بتوانید بهترین انتخاب را انجام دهید.
حساب جاری و حساب سپرده: تفاوتها و کاربردها
حساب جاری (Vadesiz Hesap) معمولاً برای پولهایی است که هر روز به آنها نیاز دارید؛ مثل برداشت، کارتکشی یا انتقال سریع به ایران. سود این حسابها تقریباً صفر یا نهایتاً بین ۰٫۱ تا ۲ درصد بوده و بیشتر کاربردشان انجام تراکنشهای روزانه و واریز و برداشت سریع است.
اما حساب سپرده مدتدار (Vadeli Hesap) جایی است که پولتان واقعاً شروع به رشد میکند. در این نوع حساب، پول را برای مدت مشخصی مثل ۳۲ روز یا ۳ ماه قفل میکنید و در ازای آن بانک سود قابل توجهی میدهد. اگر قبل از موعد پول را بردارید، سود کاهش مییابد یا صفر میشود. بهترین گزینه برای ایرانیها، حسابهای ۳۲ تا ۹۲ روزه با تمدید خودکار است که هر ماه سود به حسابتان واریز میشود و به صورت اتوماتیک تمدید میگردد.
سپردههای لیری و ارزی در ترکیه: نرخ سود و ریسکها
سپردههای لیری و ارزی در ترکیه فرصتهای بینظیری را برای کسب سود بانکی فراهم میکنند، اما انتخاب آنها بستگی به میزان ریسکپذیری شما نیز دارد. در دسامبر ۲۰۲۵، نرخ سود سپردههای لیری همچنان جذاب است؛ مثلاً Ziraat Bankası حدود ۴۰٪، Kuveyt Türk ٪۴۲ و Vakıf Katılım ٪۴۵ سالانه، که دارای کاهش نسبت به تابستان به دلیل کنترل تورم توسط TCMB (٪۵۲-۴۸) میباشد.
با این حال، نوسانات ارزی لیر (کاهش تقریباً ۱۸-۲۰٪ طی یک سال) سود واقعی دلاری را به ۵-۱۰٪ محدود میکند. در مقابل آن، سپردههای ارزی (دلار/یورو) با نرخ ۲٫۵-۳٫۱٪ سالانه گزینهای کمریسکتر به نظر میرسند. توجه کنید که حسابهای TL Koruma (KKM) از اوت ۲۰۲۵ بسته شدهاند و فقط موجودیهای قبلی تا سررسید ادامه دارند. بنابراین، ریسک ارزی کاملاً حذف نمیشود. پیشنهاد میشود ترکیبی از ۵۰-۷۰٪ سرمایه در لیر و ۳۰-۵۰٪ در ارزهای خارجی نگهداری کنید تا میانگینی از سود و امنیت به دست آید و نرخها به صورت هفتگی بررسی شود.
شیوه پرداخت سود بانکی در ترکیه: ماهانه، سهماهه و سالانه
شیوه پرداخت سود بانکی ترکیه به شما این امکان را میدهد که بسته به نیازتان، سود سپرده را به روشهای مختلف دریافت کنید. اگر برایتان سوال پیش آمده که چگونه سود سپرده بانکی در ترکیه دریافت کنیم، باید بدانید که رایجترین روش، پرداخت ماهانه است؛ یعنی هر ۳۰ یا ۳۲ روز سود به حساب جاری شما واریز میشود. نرخ سود ماهانه معمولاً کمی کمتر بوده (برای مثال، ۵۴٪ به جای ۵۸٪)، اما نقدینگی و دسترسی آسان، مزیت بزرگی محسوب میشود. روش دیگر دریافت سود سهماهه میباشد که در این حالت، نرخ سود بالاتر (۲ تا ۳ درصد بیشتر)، اما پولتان به مدت ۹۰ روز در بانک قفل میشود.
در نهایت، شیوه پرداخت سود بانکی ترکیه به صورت ماهانه یا سالانه بالاترین نرخ را دارد، اما تا پایان دوره سودی به حساب شما واریز نمیشود. واقعیت این است که ۹۵ درصد ایرانیها حساب ۳۲ روزه با تمدید خودکار و پرداخت سود ماهانه را بهترین انتخاب میدانند؛ چون هر ماه سود نقدی دریافت میکنند و دستشان برای انتقال یا سرمایهگذاری مجدد باز است. این روش ریسک شکست سرمایه را پایین میآورد و اگر مجبور به برداشت زودهنگام شوید، حداکثر فقط ۳۲ روز ضرر میکنید، نه یک سال.
نرخ سود بانکی و مالیات بر سود در ترکیه
در سال ۲۰۲۵، سود سپرده بانکی در ترکیه همچنان جذاب است اما باید مراقب مالیات و تغییرات نرخها باشید. هر بانک و نوع سپرده شرایط ویژه خودش را دارد و نرخ سود حسابهای سپرده ترکیه و میزان مالیات میتواند بر اساس مدت و مبلغ متفاوت باشد.
- سود سپرده لیر: معمولاً ۴۰ تا ۴۵ درصد سالانه برای سپردههای کوتاهمدت و ویژه.
- سپرده دلاری/یورویی: ۱ تا ۳ درصد سالانه، ریسک کمتر ولی سود پایینتر.
- مالیات روی سود بانکی (کسر خودکار):
| مدت سپرده | نرخ مالیات متن | نرخ واقعی ۲۰۲۵ | تغییر |
|---|---|---|---|
| <۶ ماه | ۱۵ درصد | ۱۷٫۵ درصد | افزایش |
| ۶-۱۲ ماه | ۱۲ درصد | ۱۲ درصد | بدون تغییر |
| >۱ سال | ۱۰ درصد | ۵-۱۰ درصد | کاهش جزئی |
- هرچه مدت سپرده بیشتر باشد، نرخ مالیات کمتری میپردازید.
- نرخ سودها و مالیات هر ماه تغییر میکند، برای مبالغ بالا و مدت طولانی هم امکان گرفتن نرخ شخصیسازی شده وجود دارد.
چگونه مالیات بر سود سپرده را مدیریت کنیم
اگر میخواهید مالیات بر سود سپردهتان را در ترکیه مدیریت کنید، چند راه ساده و کاربردی وجود دارد تا سود بیشتری به دست آورده و مالیات کمتری پرداخت نمایید.
- برای سپردههای کوتاهمدت (کمتر از ۶ ماه)، مالیات معمولاً ۱۵٪ است و مستقیم از سود کسر میشود.
- اگر مدت سپرده را بیش از ۶ ماه یا ۱ سال انتخاب کنید، نرخ مالیات کاهش مییابد یا حتی صفر میشود.
- سپردههای دلاری و یورویی معمولاً مالیات بالاتری دارند؛ اگر میخواهید مالیات کمتر بدهید، حساب لیری یا TL Koruma بهتر است.
- همیشه مالیات فقط از مبلغ سود کسر میشود، نه از اصل پول.
- بانکها به صورت اتوماتیک مالیات را محاسبه و کسر میکنند، شما نیازی به اقدام خاص ندارید.
- قبل از انتخاب بانک و نوع سپرده، درباره آخرین نرخ مالیات سؤال کنید چون ممکن است هر چند ماه تغییر کند.
ریسکهای کلیدی سپردهگذاری و راهکارهای کاهش آنها
ریسک های سپردهگذاری در ترکیه وجود دارند، حتی با نرخ سود بالا. مهمترین چالش کاهش ارزش لیر است که در ۱۲ ماه گذشته حدود ۲۲.۷٪ افت کرده و اگر پولتان را به لیر نگه دارید، ممکن است ارزش دلاری آن کاهش یابد. ولی خبر خوب این است که با چند استراتژی ساده میتوانید تا ۸۰–۹۰٪ این ریسکها را کنترل کنید.
ریسک کاهش ارزش لیر و ترکیب سپردههای لیری و ارزی
لیر ترکیه تحت تأثیر تورم بالا و سیاستهای ارزی بانک مرکزی نوسان زیادی دارد و گاهی افتهای شدید مثل ۱.۵٪ در یک هفته، سود ۴۰٪ سالانه شما را از بین میبرد. برای ایرانیها که معمولاً پولشان را دلار یا یورو میبرند، یعنی اگر همه را به لیر تبدیل کنند، در برگشت ممکن است حتی با سود بالا ضرر کنند.
راهکار مؤثر ایرانیهای موفق این است که ترکیب ۵۰–۷۰٪ لیر و ۳۰–۵۰٪ ارز داشته باشند؛ مثلاً ۷۰٪ پول را با سود حدود ۴۰٪ در حساب Vadeli TRY و ۳۰٪ را در حساب دلاری با سود ثابت ۱.۵٪ نگه دارند تا هم سود بالا ببرند و هم ارزش دارایی را حفظ کنند. همچنین حسابهای حفاظتشده TL Koruma تضمین میکنند اگر لیر بیش از تورم افت کند، جبران شود؛ این حسابها با سود ۳۸–۴۰٪ در بانکهای دولتی ارائه میشود و ریسک ارزی صفر است.
نظارت هفتگی روی نرخ ارز و تنظیم ترکیب سپردهها نیز توصیه میشود تا ضررها کنترل شود. در نهایت، اگر ریسکپذیری کم است، ۱۰۰٪ سپرده ارزی انتخاب مناسب است؛ سود کمتر اما امنیت بیشتر. اگر دوست دارید ریسک کنید، حداکثر ۸۰٪ در لیر با سود بالا و فقط برای سپردههای کوتاهمدت ۳۲ روزه سرمایهگذاری کنید تا در صورت نیاز سریع خارج شوید.
ریسک تغییر قوانین بانکی و محدودیتهای بینالمللی
ترکیه تحت فشار اتحادیه اروپا و آمریکا گاهی قوانین بانکی را سختتر میکند. در ۲۰۲۵، BDDK الزام چک بیشتر برای حسابهای بالای ۵۰ هزار دلار را مطرح کرد. برای ایرانیها، خطر فریز شدن حساب به خاطر تحریمهای OFAC و محدودیت انتقال به ایران وجود دارد. به عنوان مثال، برخی حسابهای ایرانی در İş Bankası به خاطر تراکنشهای مشکوک چند هفته قفل شدند. همچنین، تشدید اختلافات سیاسی میتواند روند انتقال پول را پیچیدهتر کند.
برای کاهش این ریسکها:
- از بانکهای دولتی مطمئن مثل Ziraat، VakıfBank و Halkbank استفاده کنید که خدمات بیمه سپرده تا ۶۵۰ هزار لیر دارند.
- مدارک کامل و بهروز مانند پرینت تراکنشها و منبع پول داشته باشید و سالانه حسابهای غیرمقیم را با وکیل محلی تایید کنید.
- پول را در چند بانک پخش و از صرافیهای معتبر برای انتقال به ایران بهره ببرید؛ در صورت تشدید تحریمها، حساب شرکتی باز کنید.
- اخبار رسمی BDDK و TCMB را دنبال کنید و همیشه برای شرایط اضطراری بخشی از سرمایه را نقد یا خارج از ترکیه نگه دارید.
- هشدار: ریسک فریز شدن حساب برای ایرانیها حدود ۵–۱۰٪ است، اما با مدارک شفاف این درصد به زیر ۱٪ میرسد؛ بیش از ۱۰۰ هزار دلار در یک حساب نگذارید.
مقایسه سپرده بانکی و خرید ملک در ترکیه
با جزئیات سپرده بانکی آشنا شدید، حالا وقت مقایسه است: آیا بهتر است پولتان را در بانک نگه دارید یا در خرید ملک سرمایهگذاری کنید؟ بر اساس آمار بانک مرکزی ترکیه و گزارش بازار مسکن در ۲۰۲۵، هر دو جذاباند ولی انتخاب به میزان ریسکپذیری و زمان شما بستگی دارد. سپرده بانکی نقدشونده و سریع است، اما ملک سود بلندمدت و مزایای جانبی مثل اقامت دارد.
جدول مقایسه سریع برای سرمایه ۱۰۰ هزار دلار:
| معیار | سپرده بانکی (۳۲ روزه) | خرید ملک استانبول |
| سود سالانه خالص | ۲۵ تا ۳۵ درصد (پس از مالیات) | ۲۰ تا ۳۳ درصد رشد + ۷ درصد اجاره (۲۷–۴۰٪ کل) |
| ریسک | پایین (بیمه TMSF) | متوسط (نوسان قیمت، نقدشوندگی پایین) |
| زمان بازگشت | نقدی، ماهانه | ۳ تا ۵ سال برای فروش سودآور |
| هزینه اولیه | صفر (فقط انتقال پول) | ۵ تا ۱۰ درصد کمیسیون + ۴ درصد مالیات انتقال |
| مزایای جانبی | آسان و بدون دردسر | اقامت، درآمد اجاره، حفظ ارزش دلار |
سپردهها کمی کاهش نرخ داشته اما هنوز جذاباند؛ ملکها نیز با فروش بالای ۸۳۴ هزار واحد در نیمه اول ۲۰۲۵ بازار داغی دارند. انتخاب شما بستگی به اهداف و شرایط شخصیتان دارد.
مزایای نقدشوندگی سپرده بانکی
سپرده بانکی مثل دوست وفادار و سریعالعملی است که هر وقت بخواهید، پولتان را بدون دردسر برداشت میکنید. در ترکیه ۲۰۲۵، سپردههای کوتاهمدت با نرخ ۳۰–۴۵٪ سود، نقدشوندگی عالی برای ایرانیهایی است که ممکن است به سرعت پول را به ایران منتقل کنند.
- دسترسی فوری به پول بدون انتظار برای فروش یا بازار.
- با برداشت زودرس، فقط سود همان دوره را از دست میدهید، اما اصل پول همان روز در حسابتان است.
- هیچ هزینه پنهانی مثل کمیسیون یا تعمیرات ندارد؛ مالیات بین ۱۰ تا ۱۷٫۵٪ توسط بانک کسر میشود.
- سپردههای ارزی ریسک نوسان لیر ندارند و سود حدود ۱ تا ۲٪ دارند.
- مناسب برای سرمایهگذاری کوتاهمدت ۶–۱۲ ماهه است و گزارشها نشان میدهند سپردهها در ۲۰۲۵، بازده دلاری ۳۱٪ داشتهاند.
- تا ۱۵ هزار دلار توسط TMSF بیمه میشود و بانکهای دولتی مثل Ziraat بسیار مطمئناند.
مزایای سرمایهگذاری در ملک نسبت به سپرده بانکی
خرید ملک در ترکیه مثل کاشتن درختی است که هم سایه میدهد و هم میوه. برخلاف سپردههای بانکی که سود سالانه ۳۰–۴۰٪ میدهند، ملک رشد بلندمدت ۲۰–۳۰٪ قیمت دارد و درآمد اجاره ۷–۸٪ سالانه را فراهم میکند. بر اساس آمار ۲۰۲۵، فروش مسکن افزایش چشمگیری داشته و مناطق ساحلی مانند آنتالیا بازده کل ۳۰–۳۵٪ ارائه میدهند.
مزایا:
- رشد سرمایه بلندمدت و سود بیشتر از سپرده با توجه به تورم و وضعیت بازار
- درآمد اجاره پایدار و نقدشونده، بالاتر از سود سپرده
- حفظ ارزش دلاری به دلیل قیمتگذاری ملک با دلار
- مزایای جانبی مانند اقامت و امکان اخذ شهروندی سریع
- تنوع سرمایهگذاری و محافظت از سرمایه در برابر تورم
- اما نقدشوندگی کمتر و هزینههای نگهداری ۱–۲٪ سالانه را دارد
سرمایه گذاری بانکی در ترکیه نقد و سریع است، اما اگر افق دید شما بلندمدت و دنبال مزایای جانبی هستید، ملک گزینه برتر است.
مراحل افتتاح حساب و دریافت سود با راهنمای تخصصی «ترکیه»
مراحل افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان در ترکیه در سال ۲۰۲۵ ساده و سریع است و اغلب ظرف ۱ تا ۳ روز انجام میشود. با وجود اینکه بسیاری از فرآیندها به صورت آنلاین و از طریق اپلیکیشنهای موبایل قابل مدیریت است، داشتن راهنمای دقیق برای مراجعه حضوری بسیار کمککننده خواهد بود. در ادامه، مراحل کلیدی افتتاح حساب بانکی در ترکیه در بانکهای محبوب ایرانیان مانند Ziraat Bankası و Kuveyt Türk آمده است.
- تهیه مدارک لازم:
- پاسپورت معتبر با حداقل ۶ ماه اعتبار
- دریافت کد مالیاتی ترکیه (Vergi Numarası) که رایگان و ظرف چند دقیقه از اداره مالیات قابل دریافت است
- سیمکارت ترکیهای فعال
- ارائه مدرک آدرس (قبض خدمات یا قرارداد اجاره) یا در صورت نداشتن، استفاده از رزرو هتل تایید شده
- انتخاب بانک و مراجعه حضوری به شعبههای معتبر در ساعات اداری زودهنگام
- پر کردن فرم افتتاح حساب غیرشخصی “Yabancı Gerçek Kişi Hesap Açılışı”
- انتخاب نوع حساب (معمولاً Vadeli Hesap برای دریافت سود بالاتر)
- واریز حداقل سپرده ابتدایی (بین ۰ تا ۱۰,۰۰۰ لیر بسته به بانک و نوع حساب)
- دریافت کارت بانکی و فعالسازی اپلیکیشن موبایل برای مدیریت حساب
- واریز وجه از طریق صرافیهای معتبر یا انتقال بانکی بینالمللی با توضیح منبع پول جهت جلوگیری از فریز شدن حساب
- تنظیم حساب برای پرداخت سود به صورت ماهانه و تمدید خودکار حساب سپرده
- در صورت بروز مشکل، استفاده از خدمات وکیل محلی یا پیوستن به گروههای حمایتی ایرانیان در ترکیه
با دنبال کردن این مراحل، فرآیند افتتاح حساب برای ایرانیان در ترکیه بسیار روان و بیدردسر خواهد بود و به سرعت میتوانید از امکانات حساب خود بهرهمند شوید.
هزینهها و کارمزدهای بانکی در ترکیه
هزینهها و کارمزدهای بانکی در ترکیه یکی از موارد مهم برای ایرانیانی است که به دنبال افتتاح حساب و سرمایهگذاری بانکی در ترکیه هستند. طبق قوانین سال ۲۰۲۵ و با نظارت سازمان BDDK، بانکها تنها مجاز به دریافت ۵۱ نوع کارمزد هستند و این هزینهها به صورت شفاف اعلام میشوند. بانکداری در ترکیه نسبت به بسیاری از کشورهای منطقه ارزانتر است و افتتاح حساب جاری معمولاً رایگان است، اما کارمزدهای پنهانی مانند SWIFT و تبدیل ارز میتوانند سود شما را کاهش دهند. در ادامه، جدول کلیدی هزینهها برای حسابهای ایرانیها را مشاهده میکنید:
| نوع هزینه | مبلغ تقریبی (نوامبر ۲۰۲۵) | بانکهای پیشنهادی | نکته |
| افتتاح حساب | رایگان | Ziraat, Garanti | بدون هزینه، حتی برای خارجیها |
| حساب جاری ماهانه | ۰ تا ۱۰ لیر (۱ تا ۲ دلار) | Ziraat, İş Bankası | در حسابهای دیجیتال مثل Enpara، صفر |
| واریز نقدی | ۰٫۵ تا ۱ درصد (حداقل ۵ لیر) | Kuveyt Türk | برای مبالغ بالا (۱۰ هزار لیر)، رایگان |
| انتقال داخلی (EFT/Havale) | ۱ تا ۵ لیر | همه بانکها | آنلاین رایگان، شعبه ۲–۳ لیر |
| انتقال بینالمللی (SWIFT) | ۲۰ تا ۵۰ دلار + ۰٫۱ درصد | HSBC, Garanti | از ایران با Wise ۵۰٪ ارزانتر |
| تبدیل ارز (TRY به USD) | ۲ تا ۴ درصد مارجین | Ziraat | در صرافیهای خیابانی ۱٪ کمتر |
| برداشت ATM (خارجی) | ۱۰ تا ۲۰ لیر + ۲ درصد | Garanti | در ATM خود بانک رایگان |
| سپردهگذاری (Vadeli) | رایگان | همه بانکها | فقط مالیات ۱۰ تا ۱۷٫۵٪ از سود کسر میشود |
| کارمزد نگهداری سالانه | ۵۰ تا ۱۰۰ لیر (۱۰ تا ۲۰ دلار) | İş Bankası | برای حسابهای غیرفعال؛ با تراکنش ماهانه صفر |
سوالات متداول درباره دریافت سود سپرده بانکی در ترکیه
پس از هزاران کامنت در گروههای ایرانی تلگرام و سایتهای مهاجرتی (مثل Reddit و Expat.com در نوامبر ۲۰۲۵)، سوالات زیر از مهمترین و پرتکرارترینها هستند. در ادامه به بررسی آنها خواهیم پرداخت:
آیا ایرانیها بدون کیملیک میتوانند حساب بانکی باز کنند؟
بله، کاملاً ممکن است. با ارائه پاسپورت، کد مالیاتی و سیمکارت، در مدت حدود ۳۰ دقیقه میتوان در بانکهای Ziraat یا Halkbank در شعب مرکزی استانبول حساب افتتاح کرد. طبق تجربیات اخیر، بیش از ۸۵٪ درخواستها بدون نیاز به اقامت پذیرفته میشود.
اگر ارزش لیر کاهش یابد، آیا ضرر میکنم؟
بله، نوسان سالانه حدود ۲۲ درصد وجود دارد که ریسک افت سرمایه را همراه دارد. با این حال، حساب TL Koruma در Ziraat با حمایت دولت ریسک را کاهش میدهد. استفاده از ترکیب ۶۰٪ لیر و ۴۰٪ دلار (با سود سالانه ۱ تا ۲ درصد) توصیه میشود تا ریسک کاهش یابد.
مالیات بر سود سپرده چقدر است و چطور آن را کاهش دهم؟
مالیات به صورت خودکار بین ۱۰ تا ۱۷٫۵ درصد کسر میشود که معمولاً برای سپردههای کوتاهمدت بالاتر است. کاهش مالیات با انتخاب دوره سپردهگذاری ۶ تا ۱۲ ماهه (مالیات ۷٫۵ تا ۱۰ درصد) یا افتتاح حساب ارزی (معمولاً مالیات صفر برای غیرمقیمها) امکانپذیر است. در صورت سود سالانه بالای ۱۸ هزار لیر، مشورت با وکیل توصیه میشود.
آیا امکان انتقال سود مستقیم به ایران وجود دارد؟
بله، سود سپرده بانکی در ترکیه را میتوانید از طریق اپلیکیشن بانکی به حساب بانکی ایرانی با IBAN یا از طریق صرافی با هزینه ۱ تا ۲ درصد ارسال کنید. گزینههای سریع و ارزان مانند Western Union یا انتقال مستقیم از طریق Ziraat نیز در دسترس است.
بهترین بانکها برای سپردهگذاری در ترکیه با سود بالا و سهولت کدامند؟
برای سپردههای لیر، Ziraat با نرخ ۴۰ درصد و سهولت بالا پیشنهاد میشود. برای سپردههای ارزی، Garanti با نرخ حدود ۱٫۸ درصد و خدمات به زبان انگلیسی مناسب است. بانک Kuveyt Türk نیز گزینهای سازگار با اصول حلال است.
قوانین ارسال دیدگاه
لطفاً پیش از ارسال نظر، خلاصه قوانین زیر را مطالعه کنید: